Video: Internet Technologies - Computer Science for Business Leaders 2016 2024, Jún
Každá osoba, rovnako ako každá spoločnosť, má pravidelne záujem o zvýšenie dostupného kapitálu. Existuje veľa rôznych spôsobov, ako zlepšiť súčasnú finančnú situáciu.
Patria sem bankové vklady, investície, získavanie ďalších finančných prostriedkov a oveľa viac. Výber je veľký, ale bohužiaľ, záruky nie sú všade. Málo obyčajných ľudí sa pýši hĺbkovými znalosťami financií a investovania. Dokonca aj medzi podnikateľmi je ich len málo, pretože nie všetci majú špecializované obchodné vzdelanie. Preto neprekvapuje, že sa mnohí z nich obracajú na odborníka, ako je finančný poradca. Jeho služby sú potrebné v situáciách, keď potrebujete urobiť dôležité rozhodnutie pred uzatvorením zmluvy, získaním úveru, získaním nových finančných prostriedkov, investovaním a ďalšími. Finančný konzultant je špecialista, ktorý analyzuje situáciu, vyhodnocuje všetky riziká a vydáva odporúčania. Neurobí konečné rozhodnutie. Ale práve podľa jeho odporúčaní klient počúva pred prijatím rozhodnutia.
Kto je finančný poradca?
Je to celkom zodpovedná profesia, ktorá si vyžaduje nielen vzdelanie, ale aj primerané zručnosti. Nestačí mať po ruke „kôru“. Finančný konzultant je špecialista na investície, strategické plánovanie, ktorý pomáha bežným ľuďom a organizáciám šetriť a zvyšovať svoj kapitál. Ideálne by mal byť taký odborník schopný vyriešiť všetky finančné problémy klienta. Ak existujú problémy, musí z nich nájsť východisko. V prítomnosti dostupných finančných prostriedkov špecialista preštuduje trh a vyberie najatraktívnejšie a najziskovejšie investičné objekty. Konzultant tiež môže nájsť spôsoby, ako zvýšiť vlastný kapitál organizácie prilákaním investorov, nových obchodných partnerov.
Ak hovoríme o Spojených štátoch a západnej Európe, kde je dopyt po týchto odborníkoch veľmi vysoký, služby finančného poradcu sú potrebné na plánovanie krátkodobých a dlhodobých finančných cieľov. To zahŕňa ciele, ako je získanie domu, zaplatenie vzdelania a odchod do dôchodku. S cieľom prijať rozhodnutie týkajúce sa financií je potrebné vyriešiť celý rad problémov, vyhodnotiť vaše schopnosti, analyzovať trhové ponuky a zohľadniť možné riziká. Kvalitatívne to môže urobiť iba odborník pracujúci v tejto oblasti. A finančný poradca je osoba, ktorá vám pomôže urobiť správne rozhodnutie.
História povolaní
Na Západe sa táto profesia objavila už dávno. Ich služby využívajú nielen spoločnosti, ale aj bežná populácia. Je pre nich bežné, že majú napríklad rodinného lekára, zubného lekára a finančného poradcu. V našej krajine sa toto povolanie objavilo po perestrojke v 90. rokoch minulého storočia. Doposiaľ sú však ich služby v podnikateľskej sfére viac žiadané. Veľmi malé percento bežných ľudí sa obracia na týchto odborníkov. Zvyšok dáva prednosť rozhodovaniu o osobných financiách.
Kde pracuje finančný poradca?
Nie je veľa možností. To môže byť:
- finančný poradca v banke;
- bezplatný špecialista;
- zamestnanec poradenskej agentúry;
- denný špecialista veľkej spoločnosti.
Takíto odborníci väčšinou pôsobia na ruskom trhu vo veľkých poradenských spoločnostiach.
Tiež pomerne veľké množstvo súkromných odborníkov. Iba veľké firmy si môžu dovoliť konzultantov na plný úväzok. Väčšina obchodných zástupcov uprednostňuje kontaktovanie konzultačných firiem, ak takéto služby vyžadujú, pretože je to výhodnejšie ako držať špecialistu na plný úväzok.
Kto môže potrebovať jeho služby?
Zákazníci sa môžu veľmi líšiť. to:
- Obyčajní ľudia;
- individuálni podnikatelia;
- zástupcovia malých, stredných a veľkých podnikov.
Obyčajný človek sa môže obrátiť na takého špecialistu, napríklad, ak chce investovať peniaze do akcií, nehnuteľností alebo do niečoho iného, aby nestratil peniaze, minimalizoval riziká a presne zarobil zisk. Podnikatelia majú tiež približne rovnaké ciele. Finančný poradca vysvetľuje svojmu klientovi rozdiely medzi prioritnými a kmeňovými akciami, pomáha pri výbere vkladu. Okrem toho sa jeho služby môžu vyžadovať pri výbere bankového úveru, aby sa získal za najvýhodnejších podmienok.
Pokiaľ ide o obchodných zástupcov, predstavujú rôzne úlohy. Všetko záleží na situácii. Práca ako finančný konzultant tiež znamená riešenie problémov klientov, hľadanie východísk zo súčasnej rizikovej situácie. Preto, aj keď sa zdá, že spoločnosť sa skončila a nedopúšťa sa dlhov, pokút, dobre vyformovaná stratégia dáva šancu na šťastný koniec. Ak spoločnosť nemá problémy, môže požadovať služby takého špecialistu, aby mohla rásť a rozvíjať sa, prilákať nových zákazníkov, obchodných partnerov a zvýšiť čistý zisk. Samozrejme, veľa záleží aj na rozsahu spoločnosti.
Ak sa konzultant špecializuje špeciálne na akciový trh, bez ohľadu na to, či pracuje so súkromnými alebo právnickými osobami, mal by monitorovať kotácie, robiť predpovede a analyzovať prichádzajúce správy. Špecialista vyšle klientovi signál na nákup alebo predaj akcií, dlhopisov, meny, ak je správny čas.
Finančný poradca v banke
V ruských bankách často pôsobí ako obchodný manažér finančný poradca, ktorého zodpovednosti sa môžu mierne líšiť od štandardných. Existujú samozrejme banky, v ktorých sa skutočne poskytujú služby špičkových odborníkov, ktorí pracujú s jednotlivcami a právnickými osobami.
Finančný poradca je však predovšetkým v banke zamestnanec, ktorý poskytuje informácie konkrétne o produktoch a predáva ich. Preto sa v takýchto organizáciách od uchádzačov o túto pozíciu vždy nevyžaduje špecializované vzdelávanie. Zamestnávateľ má záujem o predajné skúsenosti a zručnosti. Z tohto dôvodu bežní finanční poradcovia pracujúci na front office bánk nie sú schopní poradiť klientom, plánovať krátkodobé a dlhodobé ciele a vyberať investičné objekty, pretože o tom ničomu nerozumejú.
Aký druh vzdelávania sa vyžaduje
Existuje združenie finančných poradcov. A ak študujete portfólio odborníkov, väčšina z nich má ekonomické vzdelanie. Môže ísť o tieto pokyny:
- hospodárstva;
- účtovníctvo a audit;
- zvládanie;
- financie a úver a ďalšie.
Aj v tejto oblasti existuje veľa právnikov, ktorí pracovali v oblasti podnikania, matematici. Táto práca si vyžaduje analytické myslenie. Medzi týmito odborníkmi je preto veľa absolventov fakulty mechaniky a matematiky.
Aké vlastnosti by mal mať špecialista a čo sa od neho vyžaduje
Základné požiadavky na finančného poradcu:
Zodpovednosť. Pracuje s peniazmi iných ľudí. Preto je dôležité uvedomiť si a pochopiť všetku vážnosť.
Poctivosť. Špecialista zastupuje predovšetkým záujmy svojho klienta. Preto by nemalo byť to, že povzbudzuje klienta, aby kupoval napríklad akcie spoločnosti, ktoré mu potom poskytnú kompenzáciu v obálke, zatiaľ čo existujú iné, výnosnejšie investičné možnosti.
Schopnosť učiť sa. Samotná dostupnosť vysokoškolského vzdelávania nestačí. Svet vrátane sféry financií sa rýchlo mení a vyvíja. A musíte si byť vedomí najnovších udalostí, trendov, trendov. Napríklad už pred 10 rokmi vedelo len málo ľudí, čo je to kryptomena. A teraz je o to záujem investorov jeden z najvyšších.
Multitasking. Takýto špecialista môže mať niekoľko klientov. A musí pracovať rôznymi smermi, riešiť veľké množstvo úloh bez toho, aby na niečo zabudol.
Schopnosť analyzovať a hodnotiť finančné riziká. Vyžaduje si to nielen vzdelanie, ale aj praktické skúsenosti v podnikaní.
Znalosť finančného riadenia, účtovníctva, daňovej legislatívy krajiny.
Vlastníctvo PC a špecializovaných programov.
Hlavné druhy práce
Finančný poradca vykonáva tieto práce:
- analýza trhu;
- identifikácia potrieb a cieľov klienta;
- rozvoj stratégie;
- monitorovanie trhu;
- vyhľadávanie, definovanie nových príležitostí pre klienta
Klienti sa obracajú na takého špecialistu, ktorý chápe skutočnosť, že oni sami v tejto oblasti nerozumejú, a preto je potrebná pomoc osoby kompetentnej v tejto oblasti. Keďže hovoríme o peniazoch, ktoré sú často veľmi veľké, musíte si vybrať najlepšieho finančného poradcu, aby ste si boli 150% istí jeho odbornosťou a profesionalitou.
Ako sa stať finančným poradcom
Ideálne je potrebné špecializované vzdelanie. Aj keď môžete ísť opačným smerom a získať asistenta v poradenskej spoločnosti, v tejto oblasti sa postupne rozvíjajte a rozvíjajte. Ale aj keď ste si vybrali túto cestu, je lepšie získať paralelné špecializované vzdelávanie, aspoň v neprítomnosti, pretože zákazníci tejto chvíli venujú pozornosť. Nemôžete to len vziať a rozhodnúť sa pracovať v tejto oblasti.
Samozrejme môžete urobiť také rozhodnutie, je však nepravdepodobné, že zákazníci prídu v dave. Veľmi dôležité a potrebujú povesť, skúsenosti. Preto si v tejto oblasti musíte zarobiť meno. A to sa deje pomaly. Na začiatok je lepšie začať s konzultačnou firmou, získať skúsenosti. Potom, ak je to túžba, môžete ísť zadarmo plávať alebo získať odborníka na plný úväzok vo veľkej organizácii.
Kariérne vyhliadky
V našej krajine však ľudia, rovnako ako podnikateľský sektor, ovládajú iba základy finančnej gramotnosti. Preto majú títo odborníci pomerne dobré vyhliadky. Nesmieme zabúdať na masívnu informatizáciu a robotizáciu mnohých oblastí vrátane finančného sektora. Ak chcete v budúcnosti súťažiť s inteligentnými a rýchlymi automobilmi, musíte byť skutočne profesionálmi vysokej kvality.
Koľko zarobí finančný poradca?
Známy finančný konzultant, ktorého hodnotenie v odborných kruhoch je kladné, zarába až niekoľko desiatok tisíc dolárov ročne. Ale takýchto špecialistov je málo. Ak sú zamestnancami banky, ich mesačný príjem sa pohybuje v priemere od 25 000 do 80 000 rubľov a závisí najmä od predaja a dokončených plánov. Zamestnanci poradenských firiem zarábajú 35 000 - 150 000 rubľov v závislosti od kvalifikácie, skúseností a regiónu, v ktorom sú služby poskytované.
